Бурул Калматова: Развитию страхования в Кыргызстане мешает низкая страховая культура населения

Законы об обязательном страховании гражданской ответственности в Кыргызстане приняли три года назад. Но их реализация забуксовала. Компании не стремятся обращаться к страховщикам, считая, что размер взносов слишком высок. О том, из чего складываются тарифы и кто их придумал, в интервью ИА «24.kg» рассказала начальник отдела развития страхования Государственной службы регулирования и надзора за финансовым рынком при правительстве КР Бурул Калматова.

- Почему только 7 профильных компаний из 14, работающих в Кыргызстане, могут осуществлять страхование по обязательным видам?

- Эти компании получили лицензии на эти виды страхования, поскольку увеличили уставной капитал до 50 миллионов сомов, как того требует закон. В дальнейшем, если будут вводиться какие-то новые виды страхования, требования к размеру уставного капитала будут расти. Ведь уставный капитал - это гарантия, что страховое возмещение будет выплачено.

- Почему необходим именно такой размер уставного капитала, и каковы позиции Кыргызстана в сфере страхования в сравнении с соседними странами?

- Мы вошли в общий страховой рынок стран ЕврАзЭС, и одним из требований протокола было привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с международными требованиями. А это значит, что будут единые требования и к уставному капиталу компаний этих стран. Кыргызстан, конечно, проигрывает соседним странам по развитию данной услуги. У нас разработано только 5 обязательных видов страхования: 4 вида гражданской ответственности и один - по страхованию военнослужащих. Но даже ими население охвачено не полностью. Взять хотя бы страхование военнослужащих: бюджет на это деньги не выделял, а значит и страхование не внедрилось. Для сравнения, в Таджикистане существует 14 видов обязательного страхования, в Казахстане - более 10, в России - более 20.

- Но если мы уже не дотягиваем до уровня стран ЕврАзЭС, то как страховые компании будут выживать в условиях общего страхового рынка? Не загубит ли это соглашение страховой бизнес в Кыргызстане на корню?

- Для Кыргызстана достаточно 14 страховых компаний, которые работают на рынке, 7 из них будут заниматься обязательными видами. Они довольно крупные и вполне могут выдержать международные требования. Страхование нужно развивать. Чем лучше будет развиваться страхование, тем больше будет и страховых компаний. Они смогут развивать свою сеть, возможно, откроют брокерские конторы.

- Вопрос только в том, нужны ли они стране, если и сейчас компании не стремятся выполнять законы об обязательном страховании. Главная претензия бизнеса - тарифы страховых взносов. Кто их разрабатывал, и исходя из чего они складывались?

- Так сложилось в мировой практике, что тарифы должны разрабатывать именно лицензированные актуарии. В Кыргызстане их нет, поэтому пришлось обращаться в Казахстан. Казахские лицензированные актуарии рассчитывали тарифы для нашей республики на основе данных, полученных от Нацстаткома, предприятий, министерств, ГУБДД. При расчете тарифов отталкивались от имеющихся показателей по аварийности, смертности и прочих данных. В процессе разработки страховых тарифов участвовали и наши заинтересованные ведомства.

К помощи зарубежных коллег обращался не только Кыргызстан. Тарифы страховых взносов для Таджикистана тоже разрабатывались иностранными актуариями. В Казахстане тарифы разрабатывали их специалисты, поскольку у них уже есть институт лицензированных актуариев, а мы пока только разрабатываем концепцию об этом виде деятельности. После того как ее примут, необходимо будет разработать ряд подзаконных документов.

- Казахские актуарии разработали страховые тарифы для Кыргызстана на основе данных, полученных из Нацстаткома и министерств. Но мы же понимаем, что официальные данные, мягко говоря, мало отражают истинную экономическую ситуацию. Так насколько разработанные тарифы получились совместимыми с реальной жизнью, не оторваны ли они от действительности?

- В 2008 году приняты законы о четырех видах обязательного страхования, а в июне 2009-го введены первые тарифы. К нам сразу начали поступать многочисленные обращения о том, что тарифы завышены. Пришлось снова пригласить актуариев и все заинтересованные стороны и разработать новые расценки. Но я думаю, они получились слишком низкими. Взять, например, страхование перевозчика перед пассажирами: перевернулось такси с четырьмя пассажирами. При нанесении вреда жизни и здоровью пассажиров страховые выплаты составляют 300 тысяч сомов каждому пострадавшему. Получается, страховая компания должна выплатить им 1 миллион 200 тысяч сомов. А перевозчик платит страховой тариф в размере всего 536 сомов в год. Но ведь он ездит не один раз в год. Этот вид страхования у нас сейчас не идет.

- А насколько были снижены страховые тарифы после корректировки?

- Значительно. Ранее мы исходили из 20 минимальных окладов годового фонда оплаты труда, и минимальный лимит ответственности начинался от 300 тысяч сомов. Не все компании могли выполнить эти требования. Новым постановлением мы дали выбор: на сколько окладов им страховать - на один, два, исходя из своих расходов и прибыльности.

- Как вы думаете, почему люди не хотят пользоваться услугами страховых компаний?

- В Кыргызстане низкая страховая культура. Нужно довести до каждого, что законы должны исполняться. Контролирующие органы должны привести свою нормативно-правовую базу в соответствие с принятыми законами о страховании, а хозяйствующие субъекты - страховать, раз есть такой закон.