Как создать «вторую пенсию» в Кыргызстане: деятельность частных фондов

Пенсионное обеспечение в Кыргызстане уже не только исключительно забота Социального фонда, и законодательство дает гражданам возможность сформировать дополнительный доход через негосударственные накопительные пенсионные фонды (НПФ).

Стоит ли доверять свои накопления частным структурам, как работают инвестиции и что будет с деньгами, если фонд закроется? Разбираемся в механизмах «второй пенсии» вместе с Госфиннадзором.

В чем главная разница?

Многие путают Социальный фонд и НПФ, но это два разных механизма. Каждый гражданин может рассчитывать не только на выплаты от Соцфонда в будущем, но и на свои собственные накопления. В то время как государственная пенсионная система обеспечивает базовый уровень поддержки, выплаты граждан в негосударственные фонды позволяют создать дополнительный капитал.

Как рассказали 24.kg в Службе регулирования и надзора за финансовым рынком, негосударственное пенсионное обеспечение осуществляется на добровольной основе.

«Механизм работы достаточно простой: гражданин заключает пенсионный договор с НПФ и в соответствии с его условиями вносит пенсионные взносы. Эти средства учитываются на пенсионном счете участника и инвестируются в разрешенные законодательством финансовые инструменты. В дальнейшем сформированные накопления и полученный от их инвестирования результат используются для пенсионных выплат в соответствии с условиями договора», — объяснили в Финнадзоре.

Средства по двум направлениям формируются отдельно, поэтому в будущем можно получать две пенсии — государственную и негосударственную.

Сколько платить и как получать?

Как отметили в Госфиннадзоре, любой работающий гражданин может заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения, закон не устанавливает минимального или предельного возраста.

«Единого размера пенсионного взноса нет. То есть нельзя сказать, что каждый человек обязан ежемесячно платить 500 или 1 тысячу сомов. Размер, периодичность и другие условия определяются пенсионной схемой конкретного фонда и заключенным договором. Один человек может предусмотреть регулярные ежемесячные взносы, а другой — иной порядок накопления, если пенсионная схема фонда это позволяет. Поэтому и в будущем порядок, размер и периодичность выплат могут различаться в зависимости от оговоренных условий», — уточнили в Госфиннадзоре.

Согласно информации на официальных сайтах НПФ, выбор программ довольно широкий. Граждане могут начать откладывать и с 1 тысячи сомов, а получать свои выплаты в течение 5 лет или 10 лет. Также можно выбрать, с какой периодичностью вкладывать средства или получать их в будущем — раз в месяц, раз в квартал, или раз в полгода.

Кроме этого, в негосударственные пенсионные фонды можно перечислять и часть средств, выплачиваемых работодателем в Социальный фонд. Согласно закону, 2 процента взносов в Соцфонд направляются в накопительную часть. По умолчанию этими деньгами управляет Государственный накопительный пенсионный фонд, но граждане имеют право перевести эти 2 процента в управление частных пенсионных фондов.

Фонды могут вкладывать вносимые гражданами средства в государственные ценные бумаги, облигации, акции, банковские депозиты и другие предусмотренные законодательством инструменты. При этом важно понимать, что инвестиционная деятельность всегда связана с определенными рисками. Хотя законодательство и устанавливает требования к надежности, диверсификации, ликвидности и доходности инвестиций, это не означает гарантии определенного инвестиционного дохода.

Если НПФ прекратит свою деятельность, гражданин не теряет свои деньги. Законом предусмотрен специальный порядок действий в такой ситуации. Компания должна исполнить свои обязательства перед участниками, или перевести средства в другой фонд.

На что смотреть при выборе фонда?

В данное время в Кыргызстане работают всего два негосударственных накопительных пенсионных фонда, а число их участников составляет 3 тысячи 509 человек. Это совсем невысокие показатели, если учесть, что в Кыргызстане насчитывается более 800 тысяч пенсионеров, а численность занятого населения составляет 2,8 миллиона.

Однако в Госфиннадзоре считают, что система негосударственного пенсионного обеспечения в Кыргызстане пока находится на стадии развития. Для значительной части населения пенсионное обеспечение связано, прежде всего, с отчислениями в Социальный фонд. Возможность же самостоятельно формировать дополнительную пенсию через НПФ пока не получила такого же широкого распространения. Но динамика роста, пусть и небольшого, все же есть. Это показывает, что интерес к системе постепенно растет.

В Службе регулирования и надзора за финансовым рынком, которая осуществляет государственное регулирование и надзор за деятельностью накопительных пенсионных фондов, рассказали, на что гражданам стоит обратить внимание при выборе НПФ.

Целесообразно учитывать совокупность информации о деятельности фонда, а не ориентироваться исключительно на размер уставного капитала, доходность за предыдущий год или репутацию владельца.

Важно оценить условия пенсионного договора и пенсионной схемы, порядок внесения взносов и получения пенсионных выплат, условия выплаты выкупной суммы, направления и порядок инвестирования, результаты за несколько отчетных периодов, финансовую отчетность, а также соблюдение установленных нормативов и требований

Госфиннадзор

На данный момент ни один НПФ в Кыргызстане не предоставляет мобильных приложений для отслеживания доходности в режиме онлайн. Информацию о состоянии счета фонд обязан предоставлять не реже одного раза в год.

Сегодня Госфиннадзор ведет работу по совершенствованию нормативной базы, чтобы рынок НПФ становился прозрачнее и безопаснее. Задача государства — не принуждать граждан к выбору того или иного фонда, а создать условия, при которых люди смогут доверять частным пенсионным институтам как надежному инструменту обеспечения своей старости.