Аккредитивы и банковские гарантии — инструменты, которые решают проблему недоверия между продавцами и покупателями или сторонами сделки. «Бакай Банк» разъясняет, как работают такие услуги.

Аккредитивы и гарантии — услуги банка по принятию на себя рисков сделки. Подробнее о том, как предпринимателям обезопасить себя от невыполнения обязательств, рассказывает «Бакай Банк».

При выдаче банковской гарантии или аккредитива банк «страхует» риск невыполнения клиентом обязательств в пользу третьего лица. В практике «Бакай Банка» более распространенным продуктом является банковская гарантия для участия в государственных тендерах: банк гарантирует надлежащее исполнение подрядчиком работ по выполнению государственного заказа.

«Если товар поставлен несоответствующий либо работы выполняются ненадлежащим образом, с нарушениями, мы выплачиваем установленную гарантией сумму в пользу заказчика работ», — поясняет начальник управления корпоративного кредитования Роза Асанбекова.

Рассмотрим, как работает аккредитив на примере международной торговой сделки. Скажем, вам необходимо закупить крупную партию товара из Китая. Это рискованный и затратный процесс, в котором вы несете риск неполучения товара и не хотите за него платить, пока не получите на нужных вам условиях. Продавец тоже несет риск, ведь может потратиться на логистику и доставку, а покупатель откажется платить в последний момент. Оба этих риска можно устранить, используя аккредитив в «Бакай Банке»:

1. Вы и продавец заключаете договор поставки товара. В нем обязательно должен быть пункт о том, что расчет будет произведен через безотзывный аккредитив.
2. Вы открываете счет в «Бакай Банке» и вносите деньги либо залог, соответствующий сумме платежа.
3. В заявке на аккредитив указывается, с помощью каких документов вы планируете подтвердить факт получения товара. Также в документах указывается банк продавца, который будет непосредственно осуществлять платеж клиенту.
4. «Бакай Банк» выдает аккредитив банку поставщика, гарантирующий выплату ему стоимости товара в случае предъявления подтверждающих документов.
5. Банк поставщика в КНР подтверждает поставщику наличие аккредитива, после чего он, имея гарантию оплаты, начинает поставку товара.
6. Когда вы получаете товар, вы подписываете и передаете документы, подтверждающие аккредитив, продавцу.
7. Продавец передает документы в свой банк, после чего тот осуществляет платеж, списывая деньги с корреспондентского счета в «Бакай Банке».
8. Аккредитив раскрывается, и «Бакай Банк» получает право требовать выплату средств с покупателя.

Аккредитив удобен тем, что является платежным инструментом и выполняет расчетную функцию.

«Банковские гарантии же используют в основном организации, участвующие в государственных тендерах, тендерах, проводимых международными организациями, финансовыми институтами, такими как ЕБРР и АБР», — говорит Роза Асанбекова.

Гарантии используют компании, поставляющие товары, строительные подрядчики, фирмы, оказывающие услуги в рамках госконтрактов. К банковским гарантиям активно обращаются импортеры и экспортеры.

Например, речь о строительстве дороги по госзаказу. Если строительная компания не выполняет свои обязательства надлежащим образом, банк выплачивает государственному органу-заказчику установленную гарантией сумму и получает право требовать возмещения выплаченной суммы от строительной фирмы.

«Гарантии и аккредитивы — нечто среднее между кредитными и комиссионными продуктами. До раскрытия гарантии и аккредитива — комиссионные услуги банка. В случае раскрытия они преобразуются в кредиты», — рассказывает Роза Асанбекова.

В случае предоставления в качестве обеспечения денежных средств на расчетном счете клиента, на открытие аккредитива или предоставление банковской гарантии уходит от одного часа до одного дня. Если в качестве обеспечения выступает залоговое имущество, то процедура открытия аккредитива или банковской гарантии занимает больше времени — около недели.

Контакт-центр 24/7:

• bakai.kg;
• 6111 (с мобильных телефонов);
• +996 554 006 111 (только WhatsАpp).